Si comenzaste a cotizar ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997, perteneces al régimen de la Ley 73 y tienes la oportunidad de influir directamente en el monto de tu retiro. Sin embargo, para lograr un incremento real en tu pensión no basta con esperar: se requiere una planeación estratégica basada en la continuidad y la inversión.
Los pilares del cálculo: Semanas y Salario
El IMSS determina tu pensión basándose en dos factores principales:
- El total de semanas cotizadas a lo largo de tu vida laboral. De acuerdo con la Ley del Seguro Social de 1973, se requiere un mínimo de 500 semanas cotizadas para tener derecho a pensión.¹
- El promedio del salario base de cotización diario de tus últimas 250 semanas (aproximadamente 5 años).¹
Para que estos dos factores jueguen a tu favor, existe una regla de oro: mantenerse activo en el sistema.
El requisito de la continuidad: vigencia de derechos
El concepto de vigencia de derechos es fundamental y está regulado directamente por la Ley del Seguro Social de 1973.
El artículo 182 establece que, al dejar de cotizar, conservas tus derechos adquiridos (invalidez, vejez, cesantía y muerte) durante un período equivalente a la cuarta parte del tiempo cubierto por tus cotizaciones, contado desde tu baja, con un mínimo garantizado de 12 meses. Una vez vencido ese plazo sin reincorporarte, pierdes la posibilidad de mejorar tu perfil ante el Instituto.
El artículo 183 regula el reconocimiento de cotizaciones al reingresar al régimen:
- Si la interrupción fue menor a 3 años, se reconocen todas tus cotizaciones anteriores de inmediato.
- Si fue de 3 a 6 años, se reconocen al acumular al menos 26 nuevas semanas cotizadas.
- Si fue mayor a 6 años, se reconocen al acumular 52 nuevas semanas en el nuevo aseguramiento.
⚠️ En resumen: cada semana que pasa sin cotizar es una semana que no mejora el promedio salarial que definirá tu pago mensual de por vida.
¿Cómo pueden influir las Cuotas Complementarias en el cálculo de tu pensión?
Este programa es un modelo de inversión y ahorro diseñado para quienes desean una pensión superior a la que su salario actual les permitiría obtener. Funciona así:
- Inversión estratégica: Al mantener aportaciones complementarias dentro del marco permitido por la ley, es posible fortalecer el promedio salarial considerado por el IMSS.
- Impacto en el promedio: Dado que el IMSS promedia tus últimas 250 semanas,¹ elevar tu salario base hoy asegura que el cálculo final sea significativamente más alto.
- Flexibilidad: El programa te permite ajustar tu nivel de aportación de acuerdo con tus metas de retiro, durante el tiempo que tú decidas.
Las aportaciones se realizan directamente con un asesor especializado (como Grupo JPM), quien te orienta para elegir el plan que mejor se adapte a tu situación y objetivos.
Edad de retiro y porcentajes
De acuerdo con la Ley del Seguro Social de 1973,¹ tu edad al momento del retiro determina qué porcentaje del cálculo total recibirás:
| Edad | Tipo de pensión | Porcentaje |
|---|---|---|
| 60 años | Cesantía en edad avanzada | 75% |
| 61 años | Cesantía en edad avanzada | 80% |
| 62 años | Cesantía en edad avanzada | 85% |
| 63 años | Cesantía en edad avanzada | 90% |
| 64 años | Cesantía en edad avanzada | 95% |
| 65 años o más | Vejez | 100% |
Además, pueden sumarse asignaciones familiares por beneficiarios reconocidos, como cónyuge e hijos menores.¹
¿Por dónde empezar?
Verifica tu situación actual: Consulta tu número de semanas cotizadas en el portal del IMSS, y tu salario base de cotización en Mi Pensión Digital (tspi.imss.gob.mx).
Evalúa tu vigencia de derechos: Confirma que te encuentras dentro del período de conservación establecido en el artículo 182 para poder actuar.
Diseña tu estrategia: Contacta a un asesor especializado en Cuotas Complementarias para calcular cuánto necesitas aportar y durante cuánto tiempo para alcanzar la pensión que deseas.
Conclusión
La combinación ganadora para un retiro digno bajo la Ley 73 es clara: acumular más semanas, no interrumpir tu cotización y fortalecer el promedio salarial utilizado para el cálculo de la pensión a través de Cuotas Complementarias.
Si te encuentras en activo, este es el momento de actuar. Una decisión tomada hoy en la etapa final de tu vida laboral se refleja en un pago vitalicio, mes a mes, durante el resto de tu vida.
¹ Ley del Seguro Social de 1973 (en vigor hasta el 30 de junio de 1997 para los asegurados del régimen de transición). Artículos relevantes: 167 (semanas y salario base de cálculo), 182 (conservación de derechos), 183 (reconocimiento de cotizaciones al reingreso). Portal del IMSS: www.imss.gob.mx
